Dar el paso para invertir por primera vez suele generar muchas dudas: ¿por dónde empiezo?, ¿es seguro?, ¿necesito mucho dinero?
Por eso, tras vuestras peticiones, hemos preparado esta guía práctica y sencilla donde te explicamos paso a paso cómo realizar tu primera inversión en acciones, una vez que ya has hecho tu propio análisis y has elegido en qué quieres invertir.
Usaremos Freedom24 como ejemplo por ser una plataforma intuitiva, regulada en Europa y con acceso a más de un millón de instrumentos.
1. Abrir una cuenta en Freedom24
Tal como nos habéis pedido, os dejamos el paso a paso para realizar una primera inversión en acciones, tras haber hecho un análisis de manera individual para seleccionar la acción que quieres comprar, usando como ejemplo la plataforma de Freedom24.
Abrir una cuenta en Freedom24 clicando aquí: Freedom24.
Paso inicial
Para comenzar, el primer paso es descargar la aplicación de Freedom24 o entrar desde la web y crear tu cuenta..
Seguridad
Freedom24 es la plataforma de Freedom Finance Europe, regulada por la CySEC chipriota y perteneciente a Freedom Holding Corp., un grupo que cotiza en el NASDAQ.
Tus valores están separados de los activos de la entidad y tu cuenta queda cubierta por el Fondo de Compensación de Inversores (ICF) hasta 20.000 € en caso de insolvencia de la entidad. Es una cobertura distinta a la de un banco: protege frente al incumplimiento de la entidad, no frente a las pérdidas de tus inversiones.
2. Ingresar dinero en tu cuenta de Freedom24
Una vez que tengas tu cuenta, puedes ingresar dinero mediante una simple transferencia bancaria desde tu banco tradicional o cualquier otro neobanco.
Debes usar los datos que aparecen en tu perfil de Freedom24. La transferencia SEPA no tiene comisión y suele tardar uno o dos días laborables. También puedes ingresar con tarjeta, que es instantáneo, aunque en ese caso se aplica un porcentaje sobre el importe. Consulta las condiciones actualizadas por si han cambiado.
3. Funciones clave de la cuenta que te ayudan a invertir mejor
Antes de invertir, es útil conocer otras características de la cuenta que facilitan la gestión de tu dinero:
Cuenta D (cuenta remunerada)
Freedom24 ofrece la llamada Cuenta D, que remunera el dinero que todavía no has invertido. Los intereses se calculan y se abonan a diario.
La tasa no es fija: está vinculada al EURIBOR para los saldos en euros, así que se mueve con los tipos de interés del mercado.
No hay permanencia ni límite máximo de saldo remunerado, y puedes pasar el dinero de la Cuenta D a la cuenta de inversión al instante y sin coste.
Colocación de fondos a largo plazo
Si sabes que no vas a necesitar ese dinero durante un tiempo, existe la opción de colocarlo a 3, 6 o 12 meses con una remuneración superior a la de la Cuenta D.
Requiere un importe mínimo más alto y los intereses se abonan al vencimiento, aunque puedes recuperar el dinero antes sin penalización sobre el importe inicial.
Elegir tu plan de comisiones
Freedom24 trabaja con planes: en España se aplica por defecto el plan Smart, pensado para quien opera de forma ocasional, y puedes cambiar a otro plan desde la web o la aplicación si tu forma de invertir cambia.
No hay comisión de custodia ni de mantenimiento de la cuenta, ni comisión por inactividad. Consulta las condiciones actualizadas por si han cambiado.
Retirar dinero
Puedes retirar dinero desde la aplicación a tu cuenta bancaria. La retirada por transferencia tiene una comisión fija, así que conviene planificar las salidas y evitar retiradas pequeñas y frecuentes.
4. Cómo invertir en Freedom24 paso a paso
Freedom24 te permite invertir en acciones, ETFs, bonos y opciones.
Paso 1: Acceder a la sección de inversiones
Dentro de la aplicación, entra en el buscador desde la pantalla principal.
Aquí verás las diferentes categorías de inversión: acciones y ETFs de mercados de Estados Unidos, Europa y Asia, además de una amplia selección de bonos.
Paso 2: Elegir tu inversión
Por ejemplo, si quieres invertir en acciones, puedes buscar una empresa específica como «Alphabet» (Google) o «Nvidia». Esto no es una recomendación de inversión. Solo un ejemplo.
Podrás introducir el nombre entero o el ticker (la abreviatura). Haz clic en la que te interese.
Paso 3: Realizar la compra
Pulsa el botón «Comprar» y elige el tipo de orden.
Con una orden de mercado compras al precio disponible en ese momento. Con una orden limitada fijas tú el precio máximo al que estás dispuesta a comprar y la orden solo se ejecuta si el mercado llega ahí.
La comisión depende del plan que tengas activo y combina una parte fija por orden con una parte variable según el número de acciones. Esto significa que, si haces operaciones muy pequeñas, el porcentaje que se lleva la comisión puede ser alto.
Paso 4: Convertir la inversión en un hábito
Esta es la parte que marca la diferencia a largo plazo: invertir de forma periódica en lugar de intentar acertar el momento.
Cómo organizarlo:
Decide una cantidad fija que puedas destinar cada mes sin comprometer tu colchón.
Ingrésala en la Cuenta D, donde va generando intereses mientras espera.
Agrupa las aportaciones y ejecuta la compra cuando el importe sea suficiente para que la comisión pese poco sobre el total. Por ejemplo, en lugar de comprar 20 € cada semana, comprar una vez al mes.
Repite el proceso con la misma disciplina, subas o baje el mercado.
Invertir por primera vez no tiene por qué ser complicado ni intimidante. Con una plataforma y una estrategia clara, puedes empezar poco a poco, con cantidades pequeñas y de forma consciente.
Lo más importante no es solo cómo comprar, sino entender por qué inviertes, en qué inviertes y con qué objetivo.
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