Si llevas un tiempo invirtiendo en plataformas de crowdfunding inmobiliario, seguramente te ha pasado algo parecido: ves un proyecto interesante… pero cuando entras ya está financiado.
Muchos proyectos se completan en cuestión de minutos, y no siempre podemos estar pendientes de la hora exacta en la que se abre cada oportunidad. Entre trabajo, familia y mil cosas del día a día… no siempre es fácil.
Por eso nos pareció interesante cuando en el evento de Wecity en Madrid (enlazará con el artículo donde hablamos de ese evento) nos adelantaron que estaban trabajando en una herramienta para automatizar las inversiones.
Ahora ya es una realidad.
Se llama AutoInvest y permite configurar ciertos criterios para que la plataforma realice inversiones automáticamente en los proyectos que encajen con lo que hemos definido previamente.
Eso sí: por el momento la herramienta está en fase beta, es decir, se está probando y ajustando dentro de la plataforma.
Hoy te contamos cómo funciona y qué opciones permite configurar.
Qué es AutoInvest en Wecity
AutoInvest es una funcionalidad dentro de la plataforma de Wecity que permite automatizar la entrada en proyectos inmobiliarios.
En lugar de tener que entrar manualmente cada vez que se abre una nueva oportunidad, puedes establecer una serie de parámetros (como el importe que quieres invertir, el interés mínimo o el plazo máximo).
Si aparece un proyecto que cumple con esas condiciones, la inversión se ejecuta automáticamente desde tu cuenta, siempre dentro de los límites que hayas configurado.
La idea es facilitar que podamos participar en proyectos sin tener que estar pendientes del reloj cada vez que se publica uno nuevo.
Este sistema forma parte de lo que la normativa europea denomina gestión individualizada de carteras de préstamos, donde el inversor define los criterios y la plataforma ejecuta las inversiones dentro de ese mandato.
Antes de activarlo: el test de riesgo
Para utilizar AutoInvest, primero hay que completar el test de perfil de riesgo dentro de la plataforma.
Este test sirve para identificar qué tipo de inversora eres y cuál es tu tolerancia al riesgo. Wecity clasifica a los inversores en tres perfiles: Conservador, Moderado, Dinámico.
En nuestro caso, por ejemplo, el resultado fue perfil moderado, lo que significa que la estrategia se orienta a combinar proyectos con un nivel de riesgo medio junto con otros más estables.
Este perfil sirve para que la plataforma pueda mantener una coherencia entre riesgo y rentabilidad dentro de la cartera de inversiones.
Una vez completado este paso, ya se puede acceder a la configuración del AutoInvest.
Cómo configurar AutoInvest paso a paso
La herramienta permite ajustar varios criterios para definir en qué tipo de proyectos queremos invertir automáticamente.
Vamos a ver cada uno.
1. Ticket máximo por operación
El primer parámetro es el importe máximo que quieres invertir en cada proyecto.
Por ejemplo, puedes establecer que AutoInvest invierta hasta: 500€, 1.000 €, 3.000 €; o cualquier otra cantidad que prefieras.
Esto es útil para mantener cierta diversificación, en lugar de invertir demasiado en un solo proyecto.
2. Interés anual mínimo
Otro filtro que se puede configurar es la rentabilidad mínima que debe tener el proyecto.
Las opciones que aparecen suelen ser:
- 9 %
- 10 %
- 11 %
- 12 %
Si configuras, por ejemplo, un mínimo del 11 %, la herramienta solo invertirá automáticamente en proyectos que tengan ese interés o superior.
3. Plazo máximo del proyecto
También puedes definir cuánto tiempo quieres tener el dinero invertido.
Las opciones que aparecen son:
- 12 meses (+ posible prórroga)
- 18 meses (+ posible prórroga)
- 24 meses (+ posible prórroga)
Esto permite adaptar la estrategia dependiendo de si prefieres proyectos más cortos o plazos un poco más largos.
4. Nivel de riesgo del proyecto
Wecity asigna a cada oportunidad un rating de riesgo.
Con AutoInvest puedes decidir a partir de qué nivel quieres que se realicen las inversiones automáticas.
Por ejemplo:
- AAA
- AA
- A
- BBB
- BB
Según la información de la plataforma, los proyectos que se publican normalmente tienen una calificación entre A y AAA, que corresponden a niveles de calidad considerados altos dentro de su modelo de evaluación.
De esta forma, puedes limitar que la herramienta solo invierta en proyectos que encajen con tu nivel de riesgo.
Cómo se evalúa el riesgo de los proyectos
El sistema de evaluación de riesgos de Wecity combina análisis externos y análisis internos.
Una parte del modelo ha sido desarrollada junto con la firma especializada Moore Global, que analiza tres elementos principales:
- El promotor del proyecto (experiencia, situación financiera, historial).
- La promoción inmobiliaria (rentabilidad estimada, riesgos urbanísticos o comerciales).
- El préstamo (ratios como Loan To Value o Loan To Cost).
Cada uno de estos factores tiene un peso dentro del rating final del proyecto.
Además, también se tienen en cuenta las garantías asociadas a la operación, como por ejemplo garantías hipotecarias o derechos de cobro.
Este sistema busca ofrecer una evaluación estructurada del riesgo antes de publicar los proyectos en la plataforma.
El mandato de inversión
Cuando se utiliza AutoInvest, Wecity también tiene en cuenta distintos factores para evitar concentraciones excesivas de riesgo dentro de la cartera del inversor.
Entre otras cosas, el sistema intenta mantener cierta diversificación teniendo en cuenta:
- distintos plazos de vencimiento
- diferentes promotores
- ubicaciones geográficas variadas
- distintos sectores inmobiliarios (residencial, logístico, etc.)
Además, la plataforma establece ciertos límites para evitar una concentración excesiva en un único promotor o tipo de proyecto.
Todo esto se aplica siempre respetando los parámetros que haya definido previamente el inversor.
For many female investors, one of the difficulties with this type of platform is that interesting projects are fPara muchas inversoras, una de las dificultades de este tipo de plataformas es que los proyectos interesantes se financian muy rápido.
AutoInvest intenta solucionar precisamente eso.
Puede ser útil si:
- no siempre puedes conectarte cuando se abre un proyecto
- quieres mantener una estrategia de inversión más constante
- prefieres automatizar parte del proceso
Dicho esto, como siempre comentamos en el Club de Inversoras, automatizar no significa dejar de entender dónde se invierte.
Las inversiones inmobiliarias participativas tienen riesgos, y cada proyecto tiene sus propias características.
Si quieres explorar la plataforma, puedes hacerlo desde aquí:
